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Un perito de seguros  es un experto acreditado en una o varias disciplinas.

Ademas de poseer conocimientos técnicos de cada una de ellas, tiene que saber interpretar los contratos de seguros así como la normativa y las prácticas mas habituales.

Valoran los daños ocasionados y dictaminan si la cobertura asegurada se aplica total o parcialmente y dictaminaran la indemnización económica correspondiente.

Ademas de ser experto en la valoración del asunto que atañe, valoración de daños en vivienda, tasación de bienes, etc, hay que saber leer e interpretar las cláusulas de las coberturas del seguro.

Si los daños son en un inmueble la pericial la realiza un perito inmobiliario.

Numerosos clientes piensan que el dictamen del perito de la compañía de seguros es ineludible, firme, y por lo tanto su cumplimiento es irremediablemente obligatorio.

En esta cuestión las compañías se suelen aprovechar de la ignorancia o desinformación de sus clientes y sacan un beneficio extra de ello.

La ley otorga al beneficiario de un seguro a nombrar a un perito de seguros si está en desacuerdo con el informe emitido por la compañía aseguradora.

Por lo tanto no olvides que tendrás siempre el derecho de nombrar a un perito de seguros si no estás de acuerdo con el informe realizado con el perito que nombró la aseguradora.

¿Cuáles son las obligaciones legales de los agentes de seguros?

Los agentes de seguros se rigen por el derecho consuetudinario, el derecho estatal y el derecho contractual. El derecho consuetudinario requiere que los agentes actúen de buena fe, ejerzan un cuidado y diligencia razonables y cumplan las instrucciones del cliente.1 Las leyes estatales determinan los requisitos de licencia que debe cumplir el seguro. Estas leyes las promulgan las legislaturas estatales y los departamentos de seguros estatales las hacen cumplir.

Cómo funcionan las obligaciones legales de los agentes de seguros


Las obligaciones de los agentes de seguros para con sus clientes varían de un estado a otro. En la mayoría de los estados, los productores son considerados tomadores de pedidos.2 Deben cumplir con los deseos de sus clientes y obtener las coberturas que los clientes han solicitado. Los agentes deben ser razonablemente diligentes en la obtención de esas coberturas e informar al cliente si no han tenido éxito. Si no cumplen con estos deberes, un cliente podría demandarlos por daños y perjuicios.

Por ejemplo, suponga que una empresa acaba de comprar un almacén, su primera ubicación física. Los propietarios le dicen a su agente de seguros que quieren una póliza de propiedad comercial que incluya cobertura de ordenanzas de construcción. Los propietarios enfatizan que necesitan cobertura de ordenanzas de construcción porque los códigos de construcción cambian con frecuencia en su área. Reciben su póliza poco después de eso.

Seis meses después, el almacén sufre graves daños a causa de un incendio. Los propietarios presentan una reclamación de propiedad ante su aseguradora, pero la cantidad que reciben por la reclamación es sustancialmente menor de lo esperado. El agente no incluyó la cobertura de la ordenanza de construcción en la solicitud de seguro de propiedad. Si los propietarios demandan a su agente por negligencia, el agente puede ser responsable por el monto que hubieran cobrado bajo la cobertura de la ordenanza de construcción si se hubiera incluido la cobertura.

La mayoría de los agentes no son gestores de riesgos profesionales. Los agentes confían en los propietarios para proporcionar información precisa sobre su negocio.
Los agentes no son asesores.
La mayoría de los estados no requieren que los agentes determinen las coberturas que necesita una empresa, que informen a los propietarios de todas las opciones disponibles o que recomienden cantidades específicas de seguro. Un agente tampoco está obligado a monitorear una empresa en busca de circunstancias cambiantes para asegurarse de que tenga la cobertura adecuada.4 Sin embargo, se puede aplicar una excepción cuando una empresa y un agente tienen una relación especial.

Puede existir una relación especial si el agente hace alguna de las siguientes cosas: 5

Tergiversa la naturaleza de la cobertura proporcionada; por ejemplo, un agente dice que una póliza de propiedad cubre los daños causados por terremotos, pero la cobertura de terremotos no está incluida
Determina voluntariamente las coberturas que necesita una empresa.
Brinda consejos sobre los tipos de pólizas que están disponibles y las exclusiones que contienen.
Se presenta como especialista; por ejemplo, un agente dice que es un experto en seguros para restaurantes
Cobra una tarifa por asesoramiento
Ha mantenido una relación duradera con el cliente5
Si un agente hace alguna de estas cosas, es posible que se vea obligado a brindar asesoramiento, incluida la descripción de las opciones de cobertura, la explicación de sus ventajas y desventajas y la educación de los clientes sobre los límites que necesitan.

Licencias para agentes de seguros

Todos los estados requieren que los agentes de seguros obtengan una licencia para vender seguros. El tipo de licencia que necesita un agente depende del tipo de seguro que el individuo pretende vender. Por ejemplo, un agente que quiera vender seguros necesitará tener el Título de Mediador de Seguros.

¿Qué ocurre habitualmente con la compañías de seguros?

Lo que nos encontramos a diario es que se ofrece o indemniza por debajo, y en muchas ocasiones muy por debajo del valor real de mercado de los bienes asegurados. Cuando los clientes acuden a nosotros para contarnos su caso, encontramos muchos casos que no solo se les ha ofrecido una cantidad muy inferior al valor de los bienes o derechos, si no que en el informe que le dan al cliente no hay justificación de calculo detallada de como han llegado a esa conclusión. 

¿Por que ocurre esto?

Nosotros pensamos igual que algún juez que nos dio la razón, y cito literalmente parte de la sentencia:

se da la circunstancia de que en el mismo se
exponen las razones que justifican el precio que se fija, partiéndose del valor de
determinados vehículos muestra y mediante la aplicación de las fórmulas y coeficientes que
se expresan en dicho informe, mientras que en el informe del perito de (compañía aseguradora) no se
contiene explicación alguna, no pudiendo haber sido interrogado sobre los aspectos básicos
tenidos en cuenta. Ello lleva a considerar que el valor del vehículo era superior al de su
reparación efectiva.

Podemos afirmar que no conocemos un solo caso de reclamación a compañía de seguros que no se haya conseguido para nuestros clientes un importe mayor de lo ofrecido inicialmente, antes de nuestra intervención.

La pregunta normalmente no esta en si se alcanzará una mayor cuantía , si de cuanto será, en el algunos casos ha sido de 10 veces mas que lo ofrecido inicialmente, como fue el caso de otro cliente que la compañía le ofreció unos 2000€ , que era lo que valoraban unos bienes sustraídos de su domicilio. Finalmente obteniendo para el cliente cerca de 25000€ por sentencia judicial.

Hay que decir también que no todas las compañías aseguradoras tienen las mismas practicas, algunas intentan negociar tratando de pensar más en la compensación del cliente.

Sin decir nombres, creo que si la sociedad supiera cómo actúa alguna compañía aseguradora con algunos clientes y el trato que se les da, se replantearían sus decisiones.

Un perito de seguros  es un experto acreditado en una o varias disciplinas.

Ademas de poseer conocimientos técnicos de cada una de ellas, tiene que saber interpretar los contratos de seguros así como la normativa y las prácticas mas habituales.

Valoran los daños ocasionados y dictaminan si la cobertura asegurada se aplica total o parcialmente y dictaminaran la indemnización económica correspondiente.

Ademas de ser experto en la valoración del asunto que atañe, valoración de daños en vivienda, tasación de bienes, etc, hay que saber leer e interpretar las cláusulas de las coberturas del seguro.

Si los daños son en un inmueble la pericial la realiza un perito inmobiliario.

Numerosos clientes piensan que el dictamen del perito de la compañía de seguros es ineludible, firme, y por lo tanto su cumplimiento es irremediablemente obligatorio.

En esta cuestión las compañías se suelen aprovechar de la ignorancia o desinformación de sus clientes y sacan un beneficio extra de ello. 

La ley otorga al beneficiario de un seguro a nombrar a un perito de seguros si está en desacuerdo con el informe emitido por la compañía aseguradora.

Por lo tanto no olvides que tendrás siempre el derecho de nombrar a un perito de seguros si no estás de acuerdo con el informe realizado con el perito que nombró la aseguradora.

¿Qué ocurre habitualmente en las reclamaciones a compañías de seguros?

Lo que nos encontramos a diario es que se ofrece o indemniza por debajo, y en muchas ocasiones muy por debajo del valor real de mercado de los bienes asegurados. Cuando los clientes acuden a nosotros para contarnos su caso, encontramos muchos casos que no solo se les ha ofrecido una cantidad muy inferior al valor de los bienes o derechos, si no que en el informe que le dan al cliente no hay justificación de calculo detallada de como han llegado a esa conclusión. 

¿Por que ocurre esto?

Nosotros pensamos igual que algún juez que nos dio la razón, y cito literalmente parte de la sentencia:

se da la circunstancia de que en el mismo se
exponen las razones que justifican el precio que se fija, partiéndose del valor de
determinados vehículos muestra y mediante la aplicación de las fórmulas y coeficientes que
se expresan en dicho informe, mientras que en el informe del perito de (compañía aseguradora) no se
contiene explicación alguna, no pudiendo haber sido interrogado sobre los aspectos básicos
tenidos en cuenta. Ello lleva a considerar que el valor del vehículo era superior al de su
reparación efectiva.

Podemos afirmar que no conocemos un solo caso de reclamación a compañía de seguros que no se haya conseguido para nuestros clientes un importe mayor de lo ofrecido inicialmente, antes de nuestra intervención.

La pregunta normalmente no esta en si se alcanzará una mayor cuantía , si de cuanto será, en el algunos casos ha sido de 10 veces mas que lo ofrecido inicialmente, como fue el caso de otro cliente que la compañía le ofreció unos 2000€ , que era lo que valoraban unos bienes sustraídos de su domicilio. Finalmente obteniendo para el cliente cerca de 25000€ por sentencia judicial.

Hay que decir también que no todas las compañías aseguradoras tienen las mismas practicas, algunas intentan negociar tratando de pensar más en la compensación del cliente.

Sin decir nombres, creo que si la sociedad supiera cómo actúa alguna compañía aseguradora con algunos clientes y el trato que se les da, se replantearían sus decisiones.

¿Cuáles son las obligaciones legales de los agentes de seguros?

Los agentes de seguros se rigen por el derecho consuetudinario, el derecho estatal y el derecho contractual. El derecho consuetudinario requiere que los agentes actúen de buena fe, ejerzan un cuidado y diligencia razonables y cumplan las instrucciones del cliente.

Las leyes estatales determinan los requisitos de licencia que debe cumplir el seguro. Estas leyes las promulgan las legislaturas estatales y los departamentos de seguros estatales las hacen cumplir.

Cómo funcionan las obligaciones legales de los agentes de seguros
Las obligaciones de los agentes de seguros para con sus clientes varían de un estado a otro. En la mayoría de los estados, los productores son considerados tomadores de pedidos.

Deben cumplir con los deseos de sus clientes y obtener las coberturas que los clientes han solicitado. Los agentes deben ser razonablemente diligentes en la obtención de esas coberturas e informar al cliente si no han tenido éxito. Si no cumplen con estos deberes, un cliente podría demandarlos por daños y perjuicios.

Por ejemplo, suponga que una empresa acaba de comprar un almacén, su primera ubicación física. Los propietarios le dicen a su agente de seguros que quieren una póliza de propiedad comercial que incluya cobertura de ordenanzas de construcción. Los propietarios enfatizan que necesitan cobertura de ordenanzas de construcción porque los códigos de construcción cambian con frecuencia en su área. Reciben su póliza poco después de eso.

Seis meses después, el almacén sufre graves daños a causa de un incendio. Los propietarios presentan una reclamación de propiedad ante su aseguradora, pero la cantidad que reciben por la reclamación es sustancialmente menor de lo esperado. El agente no incluyó la cobertura de la ordenanza de construcción en la solicitud de seguro de propiedad. Si los propietarios demandan a su agente por negligencia, el agente puede ser responsable por el monto que hubieran cobrado bajo la cobertura de la ordenanza de construcción si se hubiera incluido la cobertura.

La mayoría de los agentes no son gestores de riesgos profesionales. Los agentes confían en los propietarios para proporcionar información precisa sobre su negocio.
Los agentes no son asesores.
La mayoría de los estados no requieren que los agentes determinen las coberturas que necesita una empresa, que informen a los propietarios de todas las opciones disponibles o que recomienden cantidades específicas de seguro. Un agente tampoco está obligado a monitorear una empresa en busca de circunstancias cambiantes para asegurarse de que tenga la cobertura adecuada.

Sin embargo, se puede aplicar una excepción cuando una empresa y un agente tienen una relación especial.

Puede existir una relación especial si el agente hace alguna de las siguientes cosas:

 Tergiversa la naturaleza de la cobertura proporcionada; por ejemplo, un agente dice que una póliza de propiedad cubre los daños causados ​​por terremotos, pero la cobertura de terremotos no está incluida
Determina voluntariamente las coberturas que necesita una empresa.
Brinda consejos sobre los tipos de pólizas que están disponibles y las exclusiones que contienen.
Se presenta como especialista; por ejemplo, un agente dice que es un experto en seguros para restaurantes
Cobra una tarifa por asesoramiento
Ha mantenido una relación duradera con el cliente5
Si un agente hace alguna de estas cosas, es posible que se vea obligado a brindar asesoramiento, incluida la descripción de las opciones de cobertura, la explicación de sus ventajas y desventajas y la educación de los clientes sobre los límites que necesitan.

Licencias para agentes de seguros

Todos los estados requieren que los agentes de seguros obtengan una licencia para vender seguros. El tipo de licencia que necesita un agente depende del tipo de seguro que el individuo pretende vender. Por ejemplo, un agente que quiera vender seguros necesitará tener el Título de Mediador de Seguros. 

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